O que um investidor faria com o prêmio de R$ 1,5 milhão do BBB?

O que você faria, hoje, se recebesse o prêmio de R$ 1,5 milhão do Big Brother Brasil inteirinho em sua conta? Alguns dariam início ao planejamento das viagens pelo mundo, outros ao sonho da casa própria, mas e que tal investir este dinheiro?

Pensando nisso, nossa equipe conversou com o João Paulo Moreira, assessor de investimentos, sobre qual destino ele daria hoje ao prêmio do BBB no âmbito dos investimentos. 

Já de início, Moreira explica que com o valor do prêmio, o investidor tem em mãos a possibilidade de montar um portfólio de investimentos bem diversificado, fazendo esse patrimônio render e se perpetuar ao longo do tempo.

Confira abaixo como João Paulo Moreira, vencedor fictício do BBB do Finanças e Empreendedorismo, investiria o prêmio de R$ 1,5 milhão e quanto ele acumularia num cenário hipotético após 5 anos!

Definindo seus objetivos

No momento do planejamento desse portfólio de investimentos, o investidor precisa definir de forma clara quais são seus objetivos em relação à três pontos iniciais:

  1. Liquidez: Por quanto tempo vou deixar esse dinheiro investido? 1 ano, 5 anos, 10 anos?
  2. Risco: Qual percentual de oscilação negativa desse dinheiro consigo tolerar? 2%, 10%, 20%?
  3. Retorno esperado: Qual percentual de retorno ao ano eu tenho como objetivo? 4%? 7%? 10%?

Para este exemplo, foi definido um portfólio com possibilidade de liquidez de 5 anos, risco de 10% e retorno esperado de 8% ao ano.

Este portfólio criado hipoteticamente por Moreira contém: 50% em renda fixa, 20% em fundos imobiliários, 20% em fundos multimercados macro e 10% em fundos de ações. Vamos entender mais sobre essas escolhas? Confira abaixo!

Renda fixa, os ativos com alta previsibilidade de retorno

Alocando R$ 750.000,00 do prêmio em renda fixa, que são os ativos com previsibilidade de retorno, o investidor já sabe de forma antecipada qual taxa terá, por exemplo: 6% ao ano, 4% + IPCA ao ano, 140% do CDI ao ano, etc.

“Nessa classe o investidor poderá distribuir o valor investido entre títulos de emissão bancária, títulos públicos e títulos de crédito privado, com indexadores pré e pós-fixado. Aqui, o investidor busca menos risco e mais previsibilidade, deixando a volatilidade do portfólio reduzida”, explica Moreira.

Fundos imobiliários, investimento em imóveis no Brasil todo 

Com R$ 300.000,00 alocados em fundos imobiliários, que são veículos de investimento que podem comprar imóveis ou títulos de crédito atrelados ao setor imobiliário, o investidor pode diversificar aqui seus investimentos em fundos de lajes corporativas, de galpões logísticos, de shopping centers, de desenvolvimento e recebíveis imobiliários.

“Essa classe possui risco médio e terá participação também média na carteira do investidor”, sintetiza Moreira.

Fundos multimercados macro, os ativos que buscam ganhar dinheiro em qualquer cenário

Fundos multimercados macro são veículos de investimento que buscam ganhar dinheiro em qualquer cenário e em qualquer fator de risco. Ou seja: dinheiro a todo custo, literalmente.

“Dentro dos fundos multimercado, contudo, há várias estratégias, mas aqui focaremos em multimercados macro, que buscam ganhar dinheiro em vários mercados, como juros, moedas e ações”, explica o assessor de investimentos, que alocaria nesta categoria outros R$ 300.000,00.

Assim como os fundos imobiliários, os fundos de multimercados macro possuem risco médio e participação na carteira do investidor também média.

Fundos de ações, investimento nas empresas de capital aberto

Por fim, mas não menos importante, chegamos neles: os amados e temidos fundos de ações. Aqui, Moreira comenta que, por conta do alto risco, a opção dele seria a de deixar apenas uma pequena parte do prêmio investido.

“Como investidor, neste exemplo eu alocaria R$ 150.000,00 em fundos de ações, que são fundos que buscam ter retorno conforme o desempenho das ações de empresas de capital aberto, que compõem a carteira do fundo. Essa classe possui bastante risco, por isso a pequena participação no portfólio”, explica.

Nessa modalidade, o investidor poderá distribuir o capital entre fundos long biased e long only, com foco em ações brasileiras ou ações globais (sem ou com exposição cambial).

Valeu a pena investir, João?

Cinco anos após o João Paulo, vencedor fictício do BBB do Finanças e Empreendedorismo, investir o valor do seu prêmio no portfólio exemplificado acima, nós queremos saber: e aí, João, valeu a pena investir?

Seguindo as possibilidades do portfólio, o qual trazia um retorno esperado de 8% ao ano, ao final dos cinco anos de investimento o prêmio de R$1,5 milhão poderia chegar ao valor de R$ 2.203.992,12.

Contudo, se levarmos em consideração os 10% de risco, os quais estavam também descritos no exemplo, João teria transformado o seu prêmio de R$ 1,5 milhão em um capital de R$ 1.983,592,90, ou seja, teria acumulado com os investimentos cerca de R$480 mil. Ou seja: valeu a pena, né, pessoal?!

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